Ricardo Monreal propone blindar derecho de portabilidad financiera y frenar prácticas abusivas de bancos
Por redacción
El diputado federal Ricardo Monreal Ávila presentó una iniciativa de reforma para impedir que las entidades financieras obstaculicen el derecho de las personas usuarias a trasladar su información y servicios financieros entre instituciones, además de fortalecer la protección de los llamados “datos financieros conductuales”.
La propuesta, turnada a la Comisión Permanente, plantea modificaciones a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares, la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera y la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
De acuerdo con el legislador de Morena, el objetivo es “fortalecer la autonomía económica de las personas, proteger los datos financieros conductuales y garantizar un verdadero derecho a la portabilidad financiera digital”.
La iniciativa busca prohibir que bancos y plataformas financieras establezcan requisitos, procesos o mecanismos que encarezcan, retrasen o inhiban el cambio de una institución a otra. También contempla que las personas puedan transferir su información financiera en formatos interoperables y reutilizables, sin perder pagos domiciliados, servicios o configuraciones contratadas.
Monreal advirtió que actualmente millones de usuarios aceptan términos y condiciones extensos y complejos sin comprender plenamente el alcance del uso de sus datos personales y financieros.
“El consentimiento deja de ser completamente libre cuando el ciudadano no entiende cómo operan los mecanismos de perfilamiento digital que influyen en sus decisiones económicas”, expone el documento.
El coordinador parlamentario señaló que el actual marco jurídico de protección de datos resulta insuficiente frente a sistemas automatizados capaces de procesar información masiva y generar modelos predictivos sobre hábitos y comportamientos financieros.
Por ello, la iniciativa incorpora por primera vez el concepto de “datos financieros conductuales”, entendido como la información derivada de hábitos de consumo, patrones financieros e interacción digital de las personas usuarias, la cual tendría una protección diferenciada.
La propuesta establece que las instituciones financieras deberán garantizar acceso permanente, gratuito y completo a la información financiera de los clientes en formatos descargables y estructurados, además de permitir su transferencia a otras entidades a petición expresa del usuario.
Asimismo, deberán diseñar procesos de cancelación y portabilidad con el mismo nivel de simplicidad que los mecanismos de contratación, así como implementar sistemas de consentimiento expreso, granular y revocable para compartir datos.
El documento también prohíbe el uso de mecanismos engañosos o coercitivos para impedir que los usuarios cambien de institución financiera, además de obligar a las empresas a reportar periódicamente a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros indicadores sobre solicitudes de portabilidad, tiempos de respuesta y causas de rechazo.
La iniciativa advierte que los datos financieros conductuales no podrán utilizarse para manipular o inducir decisiones económicas contrarias a los intereses de las personas usuarias.
Además, se prevé que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores emita lineamientos técnicos, operativos y de seguridad para garantizar la correcta aplicación de estas disposiciones.
Monreal sostuvo que la reforma se sustenta en el artículo 16 constitucional, relativo al derecho a la protección de datos personales y los derechos ARCO —acceso, rectificación, cancelación y oposición—, así como en el derecho de acceso a tecnologías de la información y telecomunicaciones.
“Se materializan derechos como la protección de datos personales, la privacidad y la protección de los consumidores, al tiempo que se fortalece la rectoría del Estado sobre la estabilidad del sistema financiero”, afirmó.
La iniciativa también fue suscrita por los diputados Sergio Carlos Gutiérrez Luna y Raúl Bolaños-Cacho Cué.